Câu hỏi về tiền
Bạn sẽ được trả lời bởi Helma Sick, chuyên gia tài chính độc lập ở Munich.
Bảo dưỡng chăm sóc bố?
Bệnh Helma
Bố tôi là một trường hợp điều dưỡng, lương hưu của ông không đủ cho chi phí nhà. Bây giờ văn phòng phúc lợi yêu cầu tôi đưa ra cho nó. Nhưng bố tôi đã nghỉ việc sau khi tôi sinh và không bao giờ trả tiền bảo trì. Tôi không thấy lý do tại sao tôi nên giúp anh ta.
Bạn không cần phải làm vậy. Nhớ cha là nghiêm trọng đến mức bạn không thể mong đợi để trả tiền cho nó bây giờ. Thông báo cho văn phòng phúc lợi xã hội về các sự kiện. Nếu chính quyền không tin bạn, nó có thể được xác nhận bởi cha bạn. Điều này không có lý do để nói dối, bởi vì anh ta không quan tâm ai đến bảo trì. Nếu anh ấy không thể bình luận, bạn có thể kể tên các nhân chứng (mẹ, anh chị em, người thân hoặc bạn bè khác của bạn) hoặc gửi tài liệu, chẳng hạn như: Ví dụ, về những nỗ lực vô ích của mẹ bạn để nhận được hỗ trợ.
Tăng bảo hiểm sau này?
Tôi tự làm chủ và muốn mua bảo hiểm khuyết tật nghề nghiệp. Bởi vì tôi có ít thời gian tài chính ngay bây giờ, tôi chỉ có thể đảm bảo các yếu tố cần thiết; Tôi muốn nâng cao sau. Điều đó có thể không?
Có, nhưng thường phải kiểm tra sức khỏe mới. Điều này có thể khó khăn nếu trong thời gian đó một căn bệnh đã xảy ra. Do đó, đảm bảo rằng hợp đồng có một cái gọi là "bảo đảm sau bảo hiểm". Các nhà cung cấp hạng nhất cho phép khách hàng của bạn tăng bảo hiểm mà không cần kiểm tra sức khỏe, nếu bảo hiểm cần bằng thu nhập cao hơn, kết hôn, sinh con, v.v. Theo quy định, bảo hiểm bổ sung chỉ có thể đến 45 tuổi.
Khấu trừ thuế: Phải làm gì?
Tôi là một người hưu trí và không giàu có, nhưng tôi đã sử dụng hết tiền trợ cấp lãi suất. Có cách nào để tránh thuế khấu trừ vào tiền tiết kiệm của tôi không?
Bạn có thể nộp đơn cho cơ quan thuế của bạn để có "chứng nhận không đánh giá". Điều này được ban hành nếu đánh giá thuế thu nhập không đủ điều kiện. Ví dụ, vì chỉ đạt được thu nhập thấp. Trong hầu hết các trường hợp, người về hưu, sinh viên và nhân viên bán thời gian. Giấy chứng nhận có giá trị trong ba năm, với điều kiện là không có thay đổi nào xảy ra trong thời gian đó dẫn đến việc đánh giá thuế thu nhập. Xin lưu ý rằng đối với mỗi ngân hàng nơi bạn đã đầu tư tiền, bạn sẽ cần phải xin Giấy chứng nhận NV này, vì các bản sao sẽ không được chấp nhận.
Kim cương làm an ninh?
Gần đây, một cố vấn đầu tư mà tôi không biết đã gọi cho tôi và đề nghị mua kim cương vì hệ thống kinh tế thế giới của chúng ta sẽ sụp đổ trong tương lai gần. Họ là trong trường hợp thực vật an toàn nhất bao giờ hết. Anh chuẩn bị hẹn tôi đưa đá quý giá rẻ qua nguồn trực tiếp. Tôi chưa đồng ý, nhưng tôi quan tâm đến lời đề nghị.
Với nỗi sợ tương lai mọi người luôn làm ăn tốt. Thật tốt khi bạn chưa sắp xếp một cuộc hẹn. Ai gọi người lạ và muốn thuyết phục họ đến một cuộc hẹn, thường là không rõ ràng. Theo kinh nghiệm, "kim cương" được cung cấp là, đá vô giá trị hoặc hoàn toàn quá đắt. Bản thân tôi không nghĩ nhiều về các kịch bản ngày tận thế hiện tại. Nhưng nếu bạn thực sự sợ hãi, bạn có thể muốn xem xét việc mua một tài sản. Bất động sản cũng dao động về giá trị, nhưng chúng là chống khủng hoảng và chống lạm phát.
Là một trợ cấp Riester có thể thừa kế?
Tôi muốn hoàn thành kế hoạch tiết kiệm quỹ Riester cho tôi. Nhưng bây giờ tôi đã nghe nói rằng trong trường hợp cái chết của tôi, tất cả số tiền đã bị mất. Điều đó thực sự có thể được?
Không, điều đó không đúng. Nếu bạn chết trước khi nghỉ hưu, số tiền tích lũy cho đến lúc đó có thể được chuyển sang hợp đồng Riester của chồng bạn. Cũng có thể đưa nó cho người khác. Tuy nhiên, trong trường hợp đó, tài sản của quỹ sẽ được trả ít hơn các khoản phụ cấp nhà nước và tiết kiệm thuế. Đối với cái chết khi nghỉ hưu, các quy tắc tương tự được áp dụng, cụ thể là cho đến khi 85 tuổi được hoàn thành. Tuy nhiên, nếu bạn chết ở tuổi 86 trở lên, những người thừa kế của bạn sẽ hết tiền. Nhưng cho đến lúc đó, tiền tích lũy nên được sử dụng hết.
Quỹ bất động sản làm lương hưu?
Tôi đã nhận được từ ngân hàng của mình một bản cáo bạch về một quỹ bất động sản đóng cửa, trong đó tuyên bố rằng khoản đầu tư này rất phù hợp để nghỉ hưu. Tôi luôn nghĩ rằng đây là những mô hình tiết kiệm thuế, thường khá rủi ro. Ý bạn là gì
Các quỹ tiết kiệm thuế mà bạn đang giải quyết không còn tồn tại vì lợi ích thuế gần như đã bị loại bỏ hoàn toàn vào năm ngoái.Các mô hình hiện có trên thị trường là các quỹ đóng hoàn toàn về lợi nhuận. Họ tham gia trực tiếp vào một hoặc nhiều bất động sản thương mại, ví dụ như các tòa nhà văn phòng được cho thuê trên cơ sở lâu dài. Theo quy định, họ nhận được phân phối mỗi năm một lần, phần lớn là miễn thuế. Quỹ bất động sản đóng có thời hạn từ mười năm trở lên. Nếu đó là một nhà phát hành vững chắc và có kinh nghiệm và một tài sản có người thuê tín dụng tốt, bạn có thể tin tưởng vào thu nhập bổ sung ổn định ở đây. Một lợi thế khác: các quỹ bất động sản đóng cửa không phụ thuộc vào tâm lý thị trường chứng khoán như các khoản đầu tư khác. Vì lý do này, sự tham gia hạng nhất chắc chắn có thể là một khối xây dựng khả thi cho việc cung cấp hưu trí.
Mẹo về sách: "Nếu tôi giàu một lần"
Nhiều lời khuyên về chủ đề tiền có thể được tìm thấy trong hướng dẫn mới của chuyên gia tài chính của chúng tôi. Helma Sick: "Nếu tôi giàu một lần," 240 trang, 8,95 euro, Diana Verlag.
Cuốn sách trong cửa hàng ChroniquesDuVasteMonde.com: Nếu tôi giàu một lần.
Trên các trang tiếp theo, bạn sẽ tìm thấy nhiều lời khuyên phụ nữ ChroniquesDuVasteMonde từ Helmas Sick:
Khuyết tật - không dành cho nghệ sĩ?
Tôi là một nữ diễn viên và tôi không nhận được bảo hiểm khuyết tật nghề nghiệp vì rủi ro cho các công ty là quá cao. Tôi không thể tự bảo vệ mình?
Một số nhóm nghề nghiệp thường bị từ chối truy cập vào bảo hiểm khuyết tật nghề nghiệp. Là một nữ diễn viên, bạn là một trong số họ bởi vì ngay cả một khiếm khuyết nhỏ về thể chất hoặc mất khả năng sáng tạo của bạn cũng có thể dẫn đến khuyết tật. Một bảo hiểm thay thế được cung cấp bởi bảo hiểm khuyết tật cơ bản: Khi một số khả năng như nhìn, nghe, nói, đi, đứng, lái xe, v.v. bị mất, người được bảo hiểm được trả lương hưu hàng tháng. Không có vấn đề gì nếu họ mất các kỹ năng của họ thông qua chấn thương, mất sức mạnh hoặc bệnh tật. Do đó, điều kiện hưởng lương hưu từ bảo hiểm này cũng tồn tại nếu cấp độ chăm sóc II và III được trao. Tuy nhiên, vì loại hình bảo vệ rủi ro này không quá phổ biến ở Đức, một cuộc thảo luận thông tin với một cố vấn tài chính độc lập có ý nghĩa trong mọi trường hợp.
Lương hưu trong phá sản?
Tôi tự làm chủ, nhưng công việc kinh doanh của tôi không được tốt. Bây giờ tôi sợ rằng trong trường hợp phá sản tiền tiết kiệm của tôi và do đó kế hoạch lương hưu của tôi sẽ bị tịch thu. Bạn có biết lời khuyên nào không?
Đối với bạn, lương hưu cơ bản mới, còn được gọi là lương hưu Rürup, giải pháp. Hình thức đặc biệt này của bảo hiểm niên kim cuộc sống đặc biệt thú vị cho những người tự làm chủ và tự do, bởi vì nó cho phép tiết kiệm thuế cao. Nhưng điều đó không liên quan đến bạn vào lúc này. Quan trọng hơn: Vốn mà bạn trả vào lương hưu cơ bản không bị phá sản khi phá sản. Bằng cách triển khai lại các khoản đầu tư của bạn vào lương hưu cơ bản, bạn có thể tiết kiệm tiền tiết kiệm hưu trí của mình. Quan trọng: Lương hưu cơ bản được trả riêng dưới dạng trợ cấp trọn đời. Vì vậy, nó không thể viết hoa và không thể kế thừa.
Việc làm mini và lương hưu?
Vào tháng Bảy năm nay, các quy định cho công việc nhỏ đã được thay đổi. Điều này cũng sẽ mang lại lợi ích cho lương hưu. Điều đó có đúng không?
Đối với các công việc có mức lương lên tới 400 euro mỗi tháng, bạn không phải trả các khoản đóng góp xã hội, mà chỉ sử dụng lao động - và kể từ tháng 7 năm 2006, tỷ lệ cố định là 30%. Trong số này, hai phần trăm thuế lương, 13 phần trăm bảo hiểm y tế và 15 phần trăm cho bảo hiểm hưu trí theo luật định. Các khoản trợ cấp hưu trí có được rất thấp, nhưng có thể được tăng thêm bởi một sự đổi mới khác với giá rẻ: những người lao động nhỏ có thể trả tiền chênh lệch từ người sử dụng lao động và đóng góp đầy đủ cho bảo hiểm hưu trí (hiện là 19,5%). Thay vì 7,5 phần trăm, bây giờ chỉ còn 4,5 phần trăm. Điều này có nghĩa là: Với khoản thanh toán bổ sung 18 Euro mỗi tháng (trước đây là 30 Euro), bạn sẽ nhận được bảo hiểm hưu trí đầy đủ. Đặc biệt, những phụ nữ chưa hoàn thành điều kiện được gọi là trợ cấp tuổi già của phụ nữ (mười năm đóng góp sau 40 tuổi) gần như có thể "mua" khoản này với mức tăng. Ngoài ra: Ai muốn cung cấp thêm tư nhân, được hưởng bổ sung nhà nước cho lương hưu Riester bằng cách tăng phí bảo hiểm. Ngoài ra, quyền lợi về trợ cấp tàn tật và phục hồi y tế và chuyên nghiệp sẽ được duy trì hoặc chứng minh lần đầu tiên. Tuy nhiên, trước khi ký kết hợp đồng, bạn nên tìm kiếm lời khuyên của các chuyên gia về bảo hiểm hưu trí Đức.
Thời gian gửi có rủi ro?
Một ngân hàng Hà Lan chỉ trả lãi khoảng năm phần trăm cho tiền gửi có kỳ hạn trong sáu năm. Tuy nhiên, tài khoản đặc biệt này không được bảo đảm bởi Quỹ bảo lãnh tiền gửi Hà Lan và sẽ được phục vụ "cấp dưới" trong trường hợp ngân hàng phá sản. Điều đó có nghĩa là gì?
Cấp dưới có nghĩa là trong trường hợp phá sản, chỉ có các chủ nợ khác của ngân hàng nhận được tiền của họ. Vì vậy, bạn có nguy cơ rằng trong trường hợp nghi ngờ, không có đủ vốn để đáp ứng yêu cầu của bạn. Như thường lệ, vì vậy đây là món hời được cho là liên quan đến một cái móc.
Cho vay người già?
Bạn đã viết một thời gian trước đây rằng những người lớn tuổi không còn làm việc có một thời gian khó khăn để vay vốn từ ngân hàng. Điều đó có giống với xây dựng xã hội không?
Xây dựng xã hội hào phóng hơn nhiều, mặc dù ở đây tất nhiên trường hợp cá nhân là rất quan trọng. Nhưng hãy cẩn thận: Chẳng hạn, bạn không thể mua xe hơi từ một khoản vay xã hội xây dựng, mà phải sử dụng nó cho ngôi nhà hoặc căn hộ của bạn - để hiện đại hóa hoặc để lắp đặt cố định như tủ quần áo hoặc sàn gỗ. Nhưng tiền cũng có thể được sử dụng để mua nhà nghỉ hoặc làm tiền gửi cho một quỹ hưu trí hoặc viện dưỡng lão. Ngẫu nhiên, có thể khó khăn hơn cho các ngân hàng từ chối cho vay vì lý do tuổi tác trong tương lai. Đạo luật đối xử bình đẳng chung, có hiệu lực vào tháng 8, nhằm mục đích, liên alia, để bảo vệ chống lại sự phân biệt đối xử như vậy.
Là một kỳ nghỉ đáng giá?
Gần đây tôi có một chính sách bảo hiểm nhân thọ. Lương hưu của tôi là đủ tốt và tôi cũng có một đệm tài chính. Tôi muốn mua một căn hộ nghỉ mát ở South Tyrol. Tôi đã mơ về điều này trong một thời gian dài. Nhưng trước đó, chồng tôi, người đã chết, đã khuyên tôi bây giờ, và bây giờ là cố vấn ngân hàng của tôi, bởi vì một đối tượng như vậy sẽ không mang lại bất cứ điều gì. Là mong muốn của tôi thực sự rất ngu ngốc?
Không hề. Tôi không thấy thời hạn hoàn trả là hẹp và không chỉ bằng euro hoặc xu. Trong trường hợp của bạn, như một sự trở lại, trên hết tôi sẽ thấy chất lượng cuộc sống mà bạn có được khi bạn thực hiện mong muốn của mình. Sinh kế của bạn được bảo đảm. Vì vậy, đừng ngần ngại lâu, để giấc mơ sớm trở thành hiện thực và bạn vẫn tận hưởng nó nhiều nhất có thể.
Bảo hiểm sức khỏe của riêng bạn?
Một số phụ nữ trong vòng tròn quen biết của tôi rơi vào tình trạng tự làm chủ từ bảo hiểm bắt buộc và đang ở trong một câu lạc bộ, tự coi đó là một biện pháp đối phó với bảo hiểm y tế. Mỗi thành viên trả 20 đến 50 euro mỗi tháng. 60 phần trăm trong số họ vào một tài khoản cho chi phí y tế cá nhân, phần còn lại nằm trong cái gọi là quỹ khẩn cấp. Bất cứ ai nhận được tiền từ quỹ này trong trường hợp bị bệnh nghiêm trọng sẽ quyết định nhóm cùng nhau. Bạn nghĩ gì
Thật là một ý tưởng vô lý! Bạn có muốn để các thành viên khác quyết định xem bạn có nên nhận tiền trong trường hợp bị bệnh hay không? Điều gì xảy ra khi một số người bị bệnh? Ai sẽ nhận được tiền sau đó? Các trưởng lão? Người trẻ nhất? Thứ hai: Rõ ràng, những người này không biết bệnh gì kéo dài hoặc nhập viện cộng với chi phí phục hồi chức năng. Người quen của bạn trả 600 euro mỗi năm. 60 phần trăm của nó là 360 euro, chỉ đủ để điều trị cảm lạnh. Thứ ba, hiệp hội phản đối một thành tựu trung tâm của nhà nước phúc lợi, nguyên tắc đoàn kết. Nó chỉ khiến cho cá nhân không còn phụ thuộc vào sự độc đoán của người khác. Ngay cả khi có nhu cầu cải cách bảo hiểm y tế, nguyên tắc cơ bản vẫn hợp lý: những người kiếm được ít tiền, nhưng được hưởng lợi ích tương tự như những người trả nhiều hơn vì thu nhập cao hơn.
Việc bồi thường sẽ kéo dài bao lâu?
Bây giờ tôi đã 55 tuổi và sẽ thất nghiệp. Công ty trả cho tôi một khoản bồi thường, lên tới 80.000 euro sau khi khấu trừ thuế. Thật không may, tôi chưa bao giờ tiết kiệm và vì có lẽ tôi sẽ không tìm được việc làm nữa, tôi phải sống bằng số tiền này cho đến khi nghỉ hưu hợp pháp ở tuổi 65. Tôi có thể mong đợi bao nhiêu tiền hàng tháng?
Không có tiền tiết kiệm, bạn không thể tạo ra bước nhảy vọt lớn. Bạn không thể nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp II vì tiền trợ cấp thôi việc. Nếu bạn đạt được lợi nhuận trung bình năm phần trăm, bạn có thể vay 840 euro mỗi tháng trong 10 năm. Tuy nhiên, trong các giai đoạn lãi suất thấp này, bạn chỉ có thể đạt được năm phần trăm nếu bạn chia vốn của mình cho các tài sản khác nhau: quỹ trái phiếu, quỹ bất động sản mở, quỹ hỗn hợp với tỷ lệ cổ phần khác nhau.
Trả lương hưu hàng năm?
Tôi đã nghe nói rằng sẽ tốt hơn nếu trả tiền lương hưu hàng năm thay vì hàng tháng. Điều này cũng áp dụng cho bảo hiểm hưu trí liên kết đơn vị? Tôi đầu tư vào năm quỹ đầu tư khác nhau.
Với bảo hiểm liên kết đơn vị của bạn, tốt hơn là trả tiền hàng tháng. Rốt cuộc, bạn đầu tư vào các quỹ đầu tư có thể bị biến động thông qua bảo hiểm. Nếu bạn chuyển cùng một số tiền mỗi tháng, bạn sẽ nhận được lượng cổ phiếu khác nhau tùy theo mức giá: Nếu giá giảm, bạn sẽ nhận được nhiều cổ phiếu hơn và tương ứng ít hơn nếu giá tăng. Đó được gọi là hiệu ứng trung bình chi phí bạn sử dụng.
Ý chí cuối cùng?
Dì tôi, người rất già, có những ý tưởng rất chính xác về cách tổ chức tang lễ của bà. Rõ ràng, cô ấy không tin tưởng người thân của chúng tôi hoàn toàn đến nỗi chúng tôi sau đó thực hiện ý muốn của họ. Làm thế nào chúng ta có thể làm cô ấy bình tĩnh?
Dì của cô có thể ký hợp đồng tang lễ với nhà tang lễ. Trong đó, chất lượng và thiết bị của quan tài, hoa, âm nhạc, quy trình của đám tang, thậm chí cả quần áo mong muốn và giải trí sau đó của người quá cố đều được xác định, cũng như tất cả các chi tiết về đá mộ và sự chăm sóc của ngôi mộ trong bất kỳ thời gian nào. Dì của bạn trả tiền - tùy thuộc vào yêu cầu - vài nghìn euro. Tiền được đầu tư với lãi suất trên tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc ngân hàng tiết kiệm.Dì của cô biết chắc chắn rằng mong muốn của cô sẽ được thực hiện.
Bảo trì nhiều hơn từ chồng cũ?
Sau khi chúng tôi ly hôn, chồng cũ của tôi, lúc đó kiếm được 4000 euro, đã tài trợ cho việc học của hai đứa con. Họ mỗi người được 500 euro mỗi tháng, tôi có 1200 euro bảo trì. Tôi đã có và không có thu nhập của riêng mình. Bây giờ các con đã học xong, nhưng chồng cũ không muốn trả tiền cho tôi nữa. Lý do: Kể từ đó, tiền lương của anh chỉ tăng không đáng kể 200 euro mỗi tháng. Tôi có phải chấp nhận điều đó không?
Không! Bạn có quyền được bảo trì cao hơn. Bạn có thể nộp đơn lên tòa án để sửa đổi thỏa thuận bảo trì trước đó hoặc bản án bảo trì. Về mặt lý thuyết, bạn có thể tự làm điều đó, nhưng tôi khuyên bạn nên thuê một luật sư. Với nguồn tài chính nhỏ của bạn, bạn có thể sẽ nhận được trợ giúp pháp lý. Một sự thay đổi luôn luôn có thể nếu các trường hợp đóng vai trò trong tính toán thay đổi đáng kể. Chúng bao gồm thu nhập của chồng cũ và các khoản thanh toán bảo trì cho con cái, hiện đã được loại bỏ. Theo ước tính của tôi, bây giờ bạn sẽ phải nhận khoảng 1800 euro bảo trì hàng tháng.
