Vô hiệu hóa: Bạn sống bằng gì khi không có lương?
Bạn có một tài sản lớn? Sau đó, bạn không cần phải đọc thêm nữa: Bạn không phụ thuộc vào tiền lương của mình để sống và do đó bạn không phải tự bảo vệ mình trong trường hợp bạn bị bệnh và không thể làm việc nữa. Tuy nhiên, đối với tất cả những người khác, những người ủng hộ người tiêu dùng và các chuyên gia bảo hiểm khuyến nghị mạnh mẽ rằng họ nên mua bảo hiểm khuyết tật nghề nghiệp.
Nó ảnh hưởng đến đàn ông cũng như phụ nữ
Bởi vì trong quá trình làm việc, hiện tại, một trong bốn người đàn ông có trung bình 48 người, phụ nữ có 46 tuổi, theo khảo sát của Hiệp hội ngành bảo hiểm Đức (GDV). "Trong một số ngành nghề, nghỉ hưu sớm từ công việc đã là tiêu chuẩn", chuyên gia tài chính Helma Sick của ChroniquesDuVasteMonde nói. Trong các cuộc thảo luận của mình, cô liên tục trải nghiệm bao nhiêu rủi ro này được kìm nén. "Mọi người đang nghĩ: sẽ không có gì xảy ra với tôi, hoặc bảo hiểm này quá đắt, hoặc bảo hiểm tai nạn rẻ hơn nhiều và đảm bảo tốt cho tôi." Nhưng đó là một ngụy biện. Trong những trường hợp hiếm nhất, khuyết tật nghề nghiệp xảy ra sau một tai nạn, với phụ nữ, nó thậm chí chỉ có bốn phần trăm. Theo GDV, những lý do phổ biến hơn bao gồm các bệnh tâm thần (phụ nữ: 30%, nam giới: 22%), ung thư (22 và 16%) và rối loạn cơ xương khớp (lần lượt là 14 và 21%).
BU giống như một khoản trợ cấp hàng tháng
Nếu bạn đã bảo hiểm cho nó, bảo hiểm khuyết tật (BU) trả lương hưu hàng tháng, ngay khi công việc chỉ có thể được thực hiện đến 50 phần trăm hoặc ít hơn. 3,6 tỷ euro, bảo hiểm năm 2016 đã trả cho nó.
Cái khó là: Con đường đến bảo hiểm có thể tẻ nhạt và phức tạp. Không giúp được gì. Ở đây chúng tôi giải thích những gì cần tìm và trả lời các câu hỏi quan trọng nhất:
- Công ty bảo hiểm muốn biết điều gì?
Bảng câu hỏi rất chi tiết, nhưng nó phải được trả lời trung thực và đầy đủ, nếu không công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán trong trường hợp khẩn cấp. Bạn bao nhiêu tuổi Bạn có làm việc trong văn phòng không? Leo núi, hút thuốc, đi xe? Bạn nặng bao nhiêu Đây là những câu hỏi đơn giản. Đối với những người có điều kiện từ trước, bạn nên dành thời gian, xem xét hồ sơ của bạn và điền vào các biểu mẫu với sự giúp đỡ của bác sĩ và cố vấn bảo hiểm chuyên gia. Có nằm viện không? Hoạt động? Bạn có bị dị ứng, bạn đang dùng thuốc? Bạn đã được điều trị bởi các bác sĩ, học viên thay thế hoặc tâm lý trị liệu? Vì bệnh gì? Một số công ty bảo hiểm đã hỏi những câu hỏi này trong năm năm qua, và một số muốn biết mọi thứ trong mười năm qua. - Làm thế nào để thuế quan xuất hiện?
Ngoài các bệnh đã có từ trước, tuổi tác cũng đóng một vai trò, tương tự như thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ: bạn càng trẻ (và khỏe mạnh hơn), thì càng rẻ. Và: Công việc càng "nguy hiểm", do đó, càng cao, công ty bảo hiểm càng có khả năng phải trả lương hưu vào một thời điểm nào đó, đóng góp càng tốn kém. Bạn có thể thấy rõ điều này trong bảng giá mà nhà phân tích độc lập Morgen & Morgen đã biên soạn cho độc giả ChroniquesDuVasteMonde: Chúng tôi đã tính toán chúng cho hai khách hàng mẫu. Ngoại trừ nghề nghiệp, tất cả các đặc điểm của họ (tuổi, cân nặng, không hút thuốc, v.v.) là giống hệt nhau. Nhưng một người là y tá, nhân viên văn phòng khác. Nếu cả hai ở 30 năm bảo hiểm hơn 1500 euro lương hưu, y tá phải trả hơn 70 euro mỗi tháng cho nhiều hơn nhân viên văn phòng. Và đối với cả hai, đóng góp sẽ cao hơn đáng kể nếu họ chỉ hoàn thành bảo hiểm ở tuổi 45. - Những ngành nghề đang nhận được thuận lợi?
Tất cả những người, theo thống kê, có tương đối ít trường hợp khuyết tật nghề nghiệp. Chủ yếu là các công việc văn phòng. Nghề nghiệp với gánh nặng về thể chất và / hoặc tâm lý cao, chẳng hạn như thợ lợp nhà, thợ làm bánh, y tá lão khoa hoặc y tá được coi là rủi ro. Đó cũng là lý do tại sao y tá buổi sáng và buổi sáng chỉ có 52 mức thuế tại 24 nhà cung cấp, cho nhân viên văn phòng nhưng 85 mức giá tại 37 nhà cung cấp. Trong khi đó, các công ty bảo hiểm đã tiếp tục đa dạng hóa các nhóm nghề nghiệp của họ và thường từ chối một số; Hiệp hội bảo hiểm do đó nói rất quan trọng về "hái anh đào". - Điều gì đặc trưng cho tỷ lệ hàng đầu?
Tất cả đều là bảo hiểm khuyết tật nghề nghiệp độc lập. Ngoài ra còn có thuế quan kết hợp với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, nhưng để so sánh tốt hơn, chúng tôi đã tập trung vào BU "thuần túy".
Từ bỏ tham chiếu trừu tượng: Nếu khách hàng không còn có thể thực hành nghề nghiệp trước đây của mình, cô ấy sẽ nhận được các lợi ích đã thỏa thuận - và sẽ không được chuyển đến bất kỳ hoạt động nào khác mà theo lý thuyết mà cô ấy có thể theo đuổi.
Nó chỉ được kiểm tra xem người được bảo hiểm nghề thực hành cuối cùng không thể tập thể dục và không phải là một cô ấy có thể đã có mười năm trước.
Sáu tháng dự báo: Khuyết tật được công nhận nếu bác sĩ dự báo trong sáu tháng.
Hiệu suất hồi tố trong trường hợp thông báo trễ: Nếu sự vô hiệu được báo cáo muộn, công ty bảo hiểm trả tiền hồi tố ít nhất là tới ba năm.
hoãn cuối: Cho đến khi quyết định trong đơn, người được bảo hiểm phải trả thêm tiền. (Nếu lương hưu được trả, thì dù sao cũng không có khoản đóng góp nào.) Đối với một và cùng một khách hàng, có thể có chênh lệch giá lên tới 500 phần trăm. Mẹo: đừng nản lòng, nhưng hãy kiểm tra một số lời đề nghị trong hòa bình và cùng với một chuyên gia tư vấn. Đối với hướng đầu tiên, bạn cũng có thể nhập dữ liệu của mình vào máy tính so sánh trên www.sorgloscheck.de.
Khuyết tật nghề nghiệp: tỷ lệ cao nhất
thông số kỹ thuật: Không hút thuốc; không có trách nhiệm nhân sự; trung học cơ sở; Tuổi bảo hiểm / dịch vụ: 67 tuổi; Lương hưu BU: 1500 euro; hàng tháng. Phương thức thanh toán; Hệ thống thặng dư: giảm giá ngay lập tức; trong mỗi trường hợp thuế quan thuận lợi nhất cho mỗi công ty bảo hiểm; Bộ lọc hiệu suất: hiệu suất hồi tố trong trường hợp thông báo trễ, thời gian dự báo 6 tháng, không được giới thiệu trừu tượng, đóng góp hoãn lại cho đến khi có quyết định cuối cùng, kiểm tra nghề thực hiện lần cuối; Thời gian tư vấn tâm lý trị liệu: tối đa. 5 năm.
Lưu ý: Công ty phân tích độc lập Morgen & Morgen đã tổng hợp 10 giá vé rẻ nhất cho nghề nhân viên văn phòng trong số 85 mức giá từ 37 nhà cung cấp và cho một y tá trong số 52 tỷ lệ từ 24 nhà cung cấp, ví dụ như tiêu chí cụ thể. Thuế quan cho tình huống cá nhân của bạn có thể khác nhau.
Hiện đã có tại đây: Tài chính đặc biệt của ChroniquesDuVasteMonde!
Cũng đọc
